ClearGrid, dipersenjatai dengan $ 10 juta segar, sedang mengembangkan AI untuk meningkatkan pengumpulan utang di MENA
Pengumpulan utang di pasar negara berkembang sering terasa sudah ketinggalan zaman, dan bisa mahal – merusak kepercayaan peminjam. Ketika pemberi pinjaman konsumen dan regulator mendorong praktik yang lebih adil, pakaian pengumpulan warisan sedang berjuang untuk mempertahankan kecepatan.
Cleargrid bertujuan untuk membantu memodernisasi pengumpulan utang – dan pemulihan – dengan AI. Startup yang berbasis di Dubai, yang muncul dari siluman dengan pendanaan $ 10 juta ($ 3,5 juta pra-unggulan dan benih $ 6,5 juta), membantu bank, fintechs, dan pemberi pinjaman memulihkan lebih banyak utang tanpa menggunakan pelecehan pelanggan.
Untuk startup yang didirikan tepat pada Mei 2023, dukungannya signifikan. Co-founder dan CEO Mohammed Al Zaben menyebutnya sebagai keuntungan penting bagi “perusahaan yang sangat ambisius dengan misi besar di pasar yang sangat besar.”
Membangun Koleksi Utang yang Digerakkan AI
Al Zaben tersandung ke ruang pengumpulan utang setelah menjual startup sebelumnya, Munch: On, to Careem pada tahun 2022. Sambil mengambil cuti setelah keluar, Al Zaben mengatakan dia merenungkan salah satu Munch: Tantangan terbesar di On: mengumpulkan pembayaran dari pelanggan perusahaan.
Itu membawa Al Zaben ke lubang kelinci ke dalam manajemen piutang dan faktur yang belum dibayar. Setelah refleksi lebih lanjut, Al Zaben menyadari koleksi konsumen menimbulkan masalah yang lebih besar.
“Ketika kami berbicara dengan kolektor, jelas industri macet di masa lalu – beberapa agensi masih menggunakan pena dan kertas, dan yang paling canggih mengandalkan CRM dasar,” kata Al Zaben kepada TechCrunch. “Pengumpulan utang adalah bisnis yang digerakkan oleh orang-orang di mana kolektor mengandalkan taktik menakut-nakuti dan pelecehan. Peminjam memiliki pengalaman yang mengerikan, dan regulator Saudi dan UEA mulai memprioritaskan perlindungan konsumen.”
Secara bersamaan, pinjaman konsumen sedang booming. Beli sekarang, bayar nantinya (bnpl) unicorn suka Kucing betina Dan Tamara menangani miliaran penjualan, dan total pinjaman tanpa jaminan meroket di Timur Tengah.
Al Zaben dan rekan pendirinya, Khalid bin Bader al Saud Dan Mohammed Khalilimerasakan peluang. Meskipun tidak memiliki pengalaman di pasar koleksi, mereka meluncurkan ClearGrid, membuat perangkat lunak dan AI untuk merampingkan pemulihan dan berkolaborasi dengan vendor yang ada di ruang angkasa.
“Pada saat pinjaman sedang booming, peraturan mengencangkan, dan AI membentuk kembali industri, kami melihat ini sebagai kesempatan untuk membantu pemberi pinjaman memulihkan hutang sambil membangun kepercayaan dengan peminjam.” kata CEO.
“Ini hanyalah langkah pertama dalam membangun infrastruktur untuk masa depan resolusi utang,” tambah Bader Al Saud.
Komponen Koleksi Otomatis
ClearGrid duduk di antara pemberi pinjaman dan peminjam, menggunakan AI untuk mengotomatiskan proses koleksi. Pemberi pinjaman mengintegrasikan melalui platform atau API ClearGrid, mengirim akun peminjam untuk diproses.
ClearGrid mengatakan model AI -nya mencetak hal -hal seperti kemungkinan pembayaran, membantu memprediksi perilaku pelanggan, dan mempersonalisasikan penjangkauan di seluruh saluran komunikasi.
Menurut Al Zaben, 95% operasi ClearGrid sepenuhnya otomatis, termasuk agen suara AI yang menangani ratusan ribu panggilan setiap hari. Untuk peminjam yang lebih memilih interaksi manusia, platform ini memfasilitasi percakapan langsung dan memasukkan wawasan tentang banyak model startup.
Platform ClearGrid mengkategorikan peminjam berdasarkan kemampuan dan kemauan mereka untuk membayar, kemudian struktur pembayaran menjadi potongan yang lebih kecil dan dapat dikelola, mendorong mereka menuju pembayaran tanpa paksaan. Perusahaan mengklaim platformnya dapat memangkas biaya pengumpulan sebesar 50%.
“Kami sedang membangun alat yang dibangun khusus dan menemukan cara untuk membuat pemberi pinjaman lebih baik pada apa yang mereka lakukan sambil juga menciptakan peluang bagi konsumen untuk keluar dari hutang,” kata Al Zaben.
Sejak diluncurkan pada tahun 2024, ClearGrid mengatakan telah mengelola ratusan juta dalam portofolio utang dan menandatangani sepuluh fintech dan bank utama di UEA. Bank besar yang tidak disebutkan namanya meningkatkan tingkat pemulihan sebesar 30% dan memangkas biaya pengumpulan menjadi dua, klaim ClearGrid, sementara penyedia BNPL terkemuka menggandakan pemulihan dengan mengotomatisasi resolusi utang tahap awal.
Di seluruh papan, Al Zaben mengatakan ClearGrid menyelesaikan utang dua kali lebih cepat dari agensi penagihan tradisional, mencapai antara 38% hingga 50% tingkat resolusi, sementara peminjam berinteraksi dengan platform 60% lebih banyak daripada yang mereka lakukan dengan agensi -agensi ini.
ClearGrid menghasilkan uang dengan membebankan biaya persentase pada jumlah yang dipulihkan. Pendapatan startup tumbuh 30% bulan ke bulan di UEA, di mana ClearGrid sudah menguntungkan, dan perusahaan ingin memasuki Arab Saudi tahun ini, per Al Zaben.
Al Zaben mengatakan dengan dana yang terkumpul, ClearGrid bertujuan untuk “10x” pendapatan dan akun yang dikelola pada tahun 2024 (melibatkan lebih dari 130.000 akun peminjam setiap bulan.) Perusahaan juga berencana untuk menggandakan tim tekniknya di kuartal fiskal berikutnya untuk membangun apa yang Al Zaben sebut sebagai “infrastruktur kredit kredit definitif untuk wilayah tersebut.”
Investor ClearGrid termasuk VCS Beco Capital, Nuwa Capital, dan Raed Ventures, dan investor malaikat terkemuka seperti Anu Hariharan (Ex-YC, Pendiri Avra), Ex-YC (CEO), CEO (dan CEO Kingn (Replit CEO), CEO (dan CEO, dan Justin Kan (Twitch CEO), Twitch CEO.
