Bagaimana tarif Fed mempengaruhi hipotek, kartu kredit, tabungan dan banyak lagi

Federal Reserve diperkirakan akan menjaga tingkat kuncinya tetap pada hari Rabu, setelah serangkaian pemotongan yang menurunkan tarif dengan poin persentase penuh tahun lalu.

Dan dengan inflasi berdetak sedikit lebih tinggi, para ekonom tidak mengharapkan pemotongan lain untuk sementara waktu, yang memiliki implikasi untuk tingkat kartu kredit, ekuitas rumah dan pinjaman lain yang dipengaruhi oleh kebijakan Fed.

Tingkat benchmark Fed mencapai sekitar 4,6 persen. Dalam upaya untuk mengurangi inflasi setinggi langit, bank sentral mulai mengangkat tarif dengan cepat-dari hampir nol hingga tinggi 5,33-antara Maret 2022 dan Juli 2023. Harga telah mendingin sejak saat itu, dan Fed berputar untuk menilai pemotongan, Menurunkan tarif pada bulan September, November dan Desember.

Baru-baru ini, data ekonomi yang kuat, ditambah dengan kebijakan yang berpotensi menguasai inflasi dari Presiden Trump, dapat membuat lebih banyak pemotongan tidak perlu.

Tarif mobil

Apa yang terjadi sekarang: Tarif mobil telah tren lebih rendah tetapi harga mobil tetap tinggi, menjadikan keterjangkauan menjadi tantangan.

Pinjaman mobil cenderung melacak dengan hasil pada Note Treasury lima tahun, yang dipengaruhi oleh tingkat utama The Fed. Tetapi faktor -faktor lain menentukan berapa banyak peminjam yang sebenarnya dibayar, termasuk riwayat kredit Anda, jenis kendaraan, jangka waktu pinjaman dan uang muka. Pemberi pinjaman juga mempertimbangkan tingkat pinjaman mobil nakal. Seperti itu bergerak lebih tinggi, Begitu pula tarif, yang membuat kualifikasi untuk pinjaman lebih sulit, terutama bagi mereka yang memiliki skor kredit yang lebih rendah.

Tingkat rata -rata pinjaman mobil baru adalah 6,6 persen pada bulan Desember, Menurut Edmundssitus web belanja mobil, turun dari 7,1 persen pada bulan yang sama pada tahun 2023 dan 6,7 persen pada tahun 2022. Tarif untuk mobil bekas lebih tinggi: pinjaman rata -rata membawa tingkat 10,8 persen pada bulan Desember, sedikit lebih rendah dari 11,4 persen Desember lalu tetapi naik dari 10,3 persen pada Desember 2022.

Dimana dan cara berbelanja: Setelah Anda menetapkan anggaran Anda, dapatkan pra -persediaan untuk pinjaman mobil melalui credit union atau bank (Capital One dan Ally adalah dua pemberi pinjaman mobil terbesar) sehingga Anda memiliki titik referensi untuk membandingkan pembiayaan yang tersedia melalui dealer, jika Anda memutuskan untuk Pergi rute itu. Selalu bernegosiasi pada harga mobil (termasuk semua biaya), bukan pembayaran bulanan, yang dapat mengaburkan persyaratan pinjaman dan apa yang akan Anda bayar total selama umur pinjaman.

Kartu kredit

Apa yang terjadi sekarang: Suku bunga yang Anda bayar pada saldo apa pun yang Anda bawa harus jatuh setelah Fed bertindak, meskipun mungkin tidak instan dan akan bervariasi berdasarkan penerbit kartu. Pekan lalu, tingkat bunga rata -rata pada kartu kredit adalah 20,14 persen, menurut Bankrate.

Namun, banyak tergantung pada skor kredit Anda dan jenis kartu. Kartu penghargaan, misalnya, seringkali mengenakan suku bunga lebih tinggi dari rata-rata.

Dimana dan cara berbelanja: Tahun lalu, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengirim suar Untuk memberi tahu orang-orang bahwa 25 penerbit kartu kredit terbesar memiliki tarif yang 8 hingga 10 poin persentase lebih tinggi dari bank kecil atau serikat kredit. Untuk pemegang kartu rata -rata, itu dapat menambah hingga $ 400 hingga $ 500 lebih menarik setiap tahun.

Pertimbangkan mencari bank atau credit union yang lebih kecil yang mungkin menawarkan Anda kesepakatan yang lebih baik. Banyak serikat kredit mengharuskan Anda untuk bekerja atau hidup di suatu tempat khusus untuk memenuhi syarat untuk keanggotaan, tetapi beberapa serikat kredit yang lebih besar mungkin dimiliki aturan yang lebih longgar.

Sebelum Anda bergerak, hubungi penerbit kartu Anda saat ini dan minta mereka untuk mencocokkan tingkat bunga terbaik yang Anda temukan di pasar yang sudah Anda mual. Dan jika Anda mentransfer saldo Anda, perhatikan biaya yang cermat, apakah tingkat bunga awal Anda berakhir dan jika demikian, apa yang mungkin melompat.

Hipotek

Apa yang terjadi sekarang: Tarif hipotek telah fluktuatif. Tarif memuncak sekitar 7,8 persen akhir tahun lalu, dan turun serendah 6,08 persen pada akhir September. Tetapi data ekonomi yang kuat dan kekhawatiran tentang agenda inflasi Presiden Trump yang berpotensi mendorong tingkat lebih tinggi lagi.

Tarif hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun tidak bergerak seiring dengan tolok ukur Fed, tetapi sebaliknya umumnya melacak dengan hasil pada obligasi treasury 10 tahun, yang dipengaruhi oleh berbagai faktor, termasuk harapan tentang inflasi, The Fed's tindakan dan bagaimana investor bereaksi.

Tingkat rata-rata hipotek dengan suku bunga tetap adalah 6,96 persen pada hari Kamis, turun dari 7,04 persen minggu sebelumnya tetapi naik dari 6,6 persen setahun yang lalu.

Pinjaman rumah lainnya lebih dekat dengan keputusan bank sentral. Jalur Kredit Home-Equity dan Hipotek Tingkat yang Dapat Disesuaikan-yang membawa suku bunga variabel-umumnya menyesuaikan dalam dua siklus penagihan setelah perubahan tarif Fed.

Dimana dan cara berbelanja: Calon pembeli rumah akan bijaksana untuk mendapatkan beberapa kutipan tarif hipotek – pada hari yang sama, karena tarif berfluktuasi – dari pilihan broker hipotek, bank, dan serikat kredit.

Itu harus mencakup: tarif yang akan Anda bayar; Poin diskon, yang dapat dibayar oleh biaya opsional yang dapat dibayar pembeli untuk “membeli” tingkat bunga mereka; dan barang-barang lainnya seperti biaya terkait pemberi pinjaman. Lihatlah ke “Tingkat Persentase Tahunan”Yang biasanya mencakup barang-barang ini, untuk mendapatkan perbandingan apel-ke-apel dari total biaya Anda di berbagai pinjaman. Pastikan untuk bertanya apa yang termasuk dalam April

Akun Tabungan dan CD

Apa yang terjadi sekarang: Tarif Fed Fed dapat mengecewakan bagi Savers, yang telah mendapat manfaat dari hasil yang lebih juicier tentang segala hal mulai dari rekening tabungan online dan sertifikat deposito hingga dana pasar uang. Semuanya cenderung lebih rendah, sejalan dengan kebijakan Fed, tetapi beberapa penyedia mungkin bergerak lebih cepat daripada yang lain. Itu biasanya tergantung pada apakah bank ingin menarik pelanggan baru dengan menggantung hasil yang lebih menarik daripada penawaran pesaing mereka.

Tetapi Anda dapat dengan aman berasumsi bahwa rekening tabungan hasil tinggi online masih akan menawarkan tarif paling kompetitif, dengan beberapa bank masih menawarkan hasil di atas 4 persen, menurut Bankrate. Hasil bank komersial tradisional, sementara itu, tetap anemia sepanjang periode tarif yang lebih tinggi ini. Tingkat rekening tabungan rata -rata nasional adalah 0,55 persen pada akhir Januari, menurut Bankrate.

Dimana dan cara berbelanja: Tarif adalah salah satu pertimbangan, tetapi Anda juga ingin melihat sejarah penyedia, persyaratan setoran minimum dan biaya apa pun (rekening tabungan hasil tinggi biasanya tidak membebankan biaya, tetapi produk lain, seperti dana pasar uang, lakukan). DepositAccounts.com, bagian dari pinjaman pinjaman online LendingTree, melacak tarif di ribuan lembaga dan merupakan tempat yang baik untuk mulai membandingkan penyedia.

Jika Anda mempertimbangkan sertifikat setoran, sekarang mungkin saatnya untuk mengunci tingkat yang layak jika Anda belum melakukannya. CD online dengan jangka waktu satu tahun rata-rata 3,63 persen pada Januari, menurut DepositAccounts.com, turun dari 4,1 persen enam bulan sebelumnya.

Lihatlah kolom-kolom terbaru kolega kami Jeff Sommer untuk lebih banyak wawasan tentang dana pasar uang. Hasil di CRANE 100 Indeks Dana Uangyang melacak dana pasar uang terbesar, adalah 4,19 persen pada hari Senin, turun dari 5,13 persen pada akhir Juli.

Pinjaman Mahasiswa

Apa yang terjadi sekarang: Ada dua jenis utama pinjaman siswa. Kebanyakan orang beralih ke pinjaman federal terlebih dahulu. Suku bunga mereka ditetapkan untuk kehidupan pinjaman, mereka jauh lebih mudah bagi remaja untuk mendapatkan dan persyaratan pembayaran mereka lebih murah hati.

Tarif saat ini adalah 6,53 persen untuk mahasiswa sarjana, 8,08 persen untuk pinjaman mahasiswa pascasarjana yang tidak disubsidi dan 9,08 persen untuk pinjaman plus yang digunakan orang tua dan mahasiswa pascasarjana. Tarif reset pada 1 Juli setiap tahun dan ikuti formula berdasarkan 10 tahun Lelang Obligasi Treasury pada bulan Mei.

Pinjaman pelajar pribadi adalah sedikit kartu liar. Sarjana sering membutuhkan penandatanganan bersama, tarif dapat diperbaiki atau variabel dan banyak tergantung pada skor kredit Anda.

Dimana dan cara berbelanja: Banyak bank dan serikat kredit tidak ingin dilakukan dengan pinjaman siswa, jadi Anda ingin berbelanja secara luas, termasuk dengan pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam pinjaman mahasiswa swasta.

Anda akan sering melihat iklan dan situs web online yang menawarkan suku bunga dari masing -masing pemberi pinjaman yang dapat berkisar dengan 15 poin persentase atau lebih. Akibatnya, Anda harus memberikan sedikit informasi yang adil sebelum mendapatkan penawaran harga aktual.