Bahkan sebelum kekacauan ekonomi tahun ini, kecemasan finansial di antara orang Amerika semakin tinggi. Sangat tinggi.
Empat dari lima orang Amerika survei Untuk Discover tahun lalu mengatakan mereka khawatir tentang situasi uang mereka, dengan inflasi, pengeluaran sehari -hari dan keadaan ekonomi memimpin litani kekhawatiran. Hampir dua pertiga mengatakan mereka tidak siap secara finansial jika mereka kehilangan pekerjaan, dan lebih dari setengahnya merasakan hal yang sama tentang resesi.
Sekarang, tarif dan perang dagang global, yang dapat menaikkan harga dan menghambat pengeluaran konsumen dan perusahaan, membuat para ekonom meningkatkan peluang penurunan seperti itu tahun ini. Ditambah dengan ayunan liar di pasar saham, yang turun sekitar 9 persen untuk tahun ini, tidak mengherankan bahwa kecemasan finansial melonjak ke ketinggian baru.
“Sejak Covid, kita semua baru saja menunggu sepatu berikutnya untuk turun, moneywise,” kata Megan McCoy, seorang terapis keuangan dan seorang profesor perencanaan keuangan pribadi di Kansas State University. “Selama bertahun -tahun sekarang, ini adalah satu jenis situasi keuangan yang menyakitkan demi satu. Kita tidak bisa menarik napas.”
Bahayanya bukan hanya kecemasan finansial, yang telah terjadi terhubung dengan risiko lebih tinggi dari berbagai masalah kesehatan, dari depresi hingga serangan jantung. Juga tekanan dapat mendorong Anda untuk mengambil tindakan yang pada akhirnya dapat membuat situasi keuangan Anda lebih buruk.
“Mendesak orang merasa melakukan sesuatu untuk membuat diri mereka merasa lebih baik bisa menjadi luar biasa,” kata Anne Lester, mantan kepala solusi pensiun untuk manajemen aset JP Morgan dan penulis buku “Your Best Financial Life.” “Tapi sulit untuk membuat keputusan yang baik saat Anda takut.”
Berikut adalah enam strategi yang menurut para ahli akan membantu Anda menjaga kepala yang keren dan melindungi uang Anda saat kecemasan memanas.
Sesuaikan perspektif Anda.
Sulit untuk tidak fokus pada belokan jepit rambut terbaru dari pasar saham. Dalam rentang hanya lima hari perdagangan bulan ini, S&P 500 memiliki salah satu penurunan dua hari terburuk (10,5 persen) diikuti oleh pendakian satu hari terbaiknya sejak 2008 (9,5 persen). Tambahkan, dan indeksnya turun 4,4 persen untuk bulan itu – dan April bahkan belum setengahnya.
Tetapi apa yang terjadi pada harga saham dalam satu minggu, bulan atau bahkan tahun tidak akan menjadi masalah dalam jangka panjang untuk pensiunan pensiun, banyak dari mereka memiliki dekade yang harus dilakukan sebelum mereka berhenti bekerja, kata Brad Klontz, seorang psikolog keuangan dan penulis buku “Start Thinking Rich.” Bahkan pensiunan sering memiliki kerangka waktu investasi yang dapat membentang 20 atau 30 tahun atau lebih.
Dari perspektif itu, saham masih terlihat seperti investasi cerdas untuk pertumbuhan jangka panjang, terutama ketika dipasangkan dengan aset pendapatan tetap untuk stabilitas. Selama 100 tahun terakhir, saham telah mengembalikan 10 persen per tahun rata -rata, kata Dr. Klontz, dengan mudah mengalahkan aset lain.
Dan sementara resesi itu menyakitkan, katanya, mereka adalah bagian rutin dari siklus ekonomi, terjadi setiap beberapa tahun atau lebih, dan negara itu selalu bangkit kembali dari mereka.
“Apa yang terasa dalam jangka pendek seperti Anda menuju tebing lebih seperti benjolan kecepatan ketika Anda melihatnya dengan perspektif jangka panjang,” kata Dr. Klontz.
Melihat kinerja 401 (k) Anda dengan lensa yang berbeda juga sangat membantu, kata Ms. Lester.
“Kami cenderung berlabuh pada apa pun keseimbangan tertinggi kami, jadi Anda mungkin fokus pada berapa banyak uang yang hilang sejak saat itu,” katanya. “Tetapi jika Anda melihat keseimbangan Anda dari tahun lalu, Anda mungkin masih bangun. Dan dibandingkan dengan lima atau 10 tahun yang lalu, Anda kemungkinan besar lebih besar.”
Perlambat gulungan Anda.
Untuk sekitar 401 (k) investor, keinginan untuk menjual saham karena harga jatuh telah terbukti terlalu kuat untuk ditolak.
Dengan penabung ini menggeser uang dari saham ke dana pendapatan tetap, Volume perdagangan 401 (k) Selama kuartal pertama 2025 adalah yang tertinggi dalam hampir lima tahun, menurut Alight Solutions, yang melacak aktivitas rencana pensiun di tempat kerja. (Kegiatan yang melibatkan kurang dari 1 persen dari total 401 (k) saldo rencana, tetapi lompatan ini terkenal.) Penjualan mengambil uap tambahan setelah jatuh bebas di pasar pada 3 dan 4 April, dengan 10 kali Volume biasa pada hari Senin, 7 April, hari perdagangan berikutnya – transaksi terbanyak dalam satu hari sejak Maret 2020.
Ini menunjukkan betapa mudahnya bagi kecemasan untuk memacu tindakan yang mungkin tidak menjadi kepentingan terbaik Anda, karena penjual -penjual itu kehilangan lonjakan harga saham di akhir minggu ini, yang memungkinkan indeks utama untuk memulihkan sebagian besar kerugian yang terjadi sejauh ini tahun ini.
“Semua keputusan adalah taruhan – kita tidak pernah tahu apakah mereka bijak atau tidak sampai waktu berlalu,” kata Naomi Win, seorang psikolog klinis dan analis perilaku dengan Orion Advisor Solutions, sebuah perusahaan teknologi manajemen kekayaan. “Tahan budaya kedekatan dengan belajar berhenti dan menjadi bijaksana dan meluangkan waktu pada keputusan daripada bereaksi terhadap emosi.”
Salah satu cara untuk melakukan ini: memaksakan aturan untuk diri sendiri bahwa Anda harus menunggu setidaknya satu jam sebelum melakukan perdagangan; Atur timer untuk menahan diri. Dan cari nasihat terlebih dahulu dari sumber tepercaya – penasihat keuangan, jika Anda memilikinya, atau teman atau kolega yang berpengetahuan luas dengan kepala dan pengalaman yang tenang di pasar naik dan turun.
Ini membeli waktu untuk membalikkan respons fisiologis terhadap kecemasan finansial akut. Ketika stres meningkat, kata Dr. Klontz, respons pertarungan atau penerbangan tubuh masuk, memperbesar bagian otak yang memproses emosi seperti ketakutan dan kecemasan (amigdala) dan mematikan bagian yang membantu kita mengevaluasi pilihan dan membuat pilihan yang tepat (korteks prefrontal).
“Dibutuhkan 30 menit hingga satu jam untuk tenang,” kata Dr. Klontz. “Lalu korteks prefrontal menyala kembali, dan orang -orang dibiarkan merasa, 'Mengapa, mengapa saya melakukan itu?'”
Jangan lihat saldo Anda. (Sungguh, jangan.)
Rasa sakit kehilangan uang lebih kuat daripada kesenangan membuatnya – bias kognitif yang oleh para ahli keuangan perilaku menyebut penghindaran kehilangan. Itu sebabnya terus -menerus memeriksa 401 (k) Anda ketika pasar jatuh adalah ide yang buruk; Melihat saldo bawah Anda hanya membuat Anda merasa lebih buruk.
Ini juga dapat meningkatkan kemungkinan bahwa Anda akan kehilangan lebih banyak uang. Menurut studi Dari para ekonom perilaku Shlomo Benartzi dan Richard Thaler, investor dengan tujuan jangka panjang yang jarang memeriksa akun mereka pada akhirnya mendapatkan pengembalian yang jauh lebih tinggi rata-rata daripada mereka yang lebih sering memantau. Savers yang memeriksa lebih sering akan lebih sering melihat kerugian, yang membuat mereka takut berinvestasi dalam saham, meskipun saham, seiring waktu, menghasilkan lebih banyak lebih dari obligasi dan uang tunai.
Jika Anda memeriksa akun Anda setiap hari, misalnya, Anda cenderung melihat kerugian 30 hingga 40 persen dari waktu, data historis menunjukkan. Jika Anda memeriksa setiap tahun, Anda mungkin mengamati kerugian hanya sekali setiap tiga atau empat tahun atau lebih. Itu sebabnya penasihat menyarankan untuk memeriksa saldo Anda tidak lebih dari sekali seperempat dan mungkin hanya setahun sekali.
Cobalah untuk membatasi asupan berita buruk Anda tentang ekonomi dan pasar juga. “Kami adalah hewan ternak, terhubung untuk memperhatikan suasana hati orang -orang di sekitar kami,” kata Dr. Klontz. “Jika Anda terus -menerus terpapar kepanikan orang lain, Anda akan sangat rentan melakukan apa yang dilakukan orang lain dan membuat keputusan yang buruk sebagai hasilnya.”
Bayangkan yang terburuk.
Ini mungkin terdengar berlawanan dengan intuisi, tetapi mengidentifikasi ketakutan terbesar Anda tentang situasi keuangan Anda sekarang, kemudian memikirkan bagaimana Anda akan mengelola dampaknya, bisa menjadi latihan yang menenangkan.
“Secara psikologis, hanya mengetahui di sana adalah Opsi mengurangi kecemasan dalam situasi yang melumpuhkan, ”kata Dr. Win.
Katakan, misalnya, Anda khawatir kehilangan pekerjaan. Hal pertama yang mungkin Anda lakukan adalah menghitung berapa lama dana darurat Anda akan bertahan, kemudian menjangkau koneksi profesional yang dapat membantu pencarian kerja. Jika perburuan pekerjaan Anda berlangsung lama dan Anda membakar tabungan Anda, apa yang akan Anda lakukan selanjutnya? Mungkin Anda bisa pindah ke apartemen yang lebih murah, berhemat atau bahkan pindah bersama keluarga untuk sementara waktu.
“Waktu terburuk untuk membuat rencana krisis adalah ketika Anda berada di tengah krisis, karena Anda tidak berpikir jelas – itulah alasan kami melakukan latihan api,” kata Lester. “Mudah -mudahan, Anda tidak perlu menarik pelatuk rencana ini, tetapi sangat membantu untuk memilikinya, untuk mengetahui apa yang akan Anda lakukan.”
Identifikasi satu gerakan.
Anda tidak dapat mengendalikan harga saham atau apakah ekonomi akan masuk ke dalam resesi. Jadi fokuslah pada apa yang Anda Bisa Kontrol, terutama tindakan yang dapat meningkatkan situasi keuangan Anda dalam penurunan.
Ambil pengeluaran. “Jika Anda tidak memiliki cukup uang tunai untuk menutupi pengeluaran Anda selama tiga hingga enam bulan jika Anda diberhentikan, Anda harus mencari secara agresif untuk mengurangi pengeluaran diskresioner dan mendapatkan penghematan darurat yang dibangun,” kata Lester. “Anda mungkin merasa seperti setiap nikel sudah dialokasikan, tetapi untuk siapa saja yang mendapatkan takeout, bepergian atau yang memiliki lebih dari nol layanan berlangganan, Anda dapat menemukan tempat untuk mengurangi.”
Jika Anda khawatir Anda akan kehilangan pekerjaan dalam resesi, cobalah untuk membuat diri Anda lebih diperlukan dengan mempelajari keterampilan baru yang sangat diminati di bidang Anda. Atau menghangatkan jaringan profesional Anda dengan terhubung dengan orang lain di industri Anda atau mengembangkan keramaian sampingan untuk pendapatan tambahan, Dr. Klontz menyarankan.
Menemukan tempat lain dalam hidup Anda untuk menegaskan kontrol yang tidak ada hubungannya dengan uang dapat membantu menenangkan kecemasan finansial juga – dan memberikan gangguan yang disambut baik. Ms. Lester, misalnya, baru -baru ini mendapat kelonggaran dari kekacauan pasar dengan merapikan kantor rumahnya. Merawat kebun Anda, mengatur foto keluarga atau berjalan -jalan setiap hari adalah kegiatan yang dapat memberi Anda rasa penguasaan terhadap lingkungan Anda ketika keuangan Anda merasa di luar kendali Anda.
“Segera setelah Anda mulai menciptakan lebih banyak pesanan, bahkan sedikit kontrol di suatu tempat, Anda merasa jauh lebih baik,” kata Lester.
Mempraktikkan belas kasih diri.
Terkadang memperparah kecemasan finansial adalah perasaan bahwa Anda mungkin sebagian harus disalahkan atas perjuangan uang Anda.
“Pada saat -saat seperti ini, orang sering melihat kegagalan keuangan sebagai kegagalan pribadi: pasar hancur, dan sekarang saya tidak akan memiliki cukup uang karena saya tidak menghasilkan cukup atau menabung cukup atau saya tidak bekerja cukup keras atau saya tidak cukup baik dalam mengelola barang ini,” kata Dr. McCoy dari Kansas State.
Dia mendorong pembingkaian yang lembut: “Katakan pada diri sendiri, 'Saya melakukan yang terbaik dengan apa yang saya ketahui saat itu.”
Ms. Lester mengatakan dia juga sering melihat pola menyalahkan diri sendiri ini. “Memahami bahwa kita terprogram untuk berperilaku dalam keadaan tertentu dalam keadaan tertentu, dan memaafkan diri sendiri, sangat penting,” katanya. “Pahami bahwa ada banyak hal yang dapat Anda lakukan dari titik ini untuk membantu diri sendiri secara finansial, ambil napas dalam -dalam, lalu ambil langkah selanjutnya.”
