Bagaimana tarif Fed mempengaruhi hipotek, kartu kredit, tabungan dan banyak lagi

Federal Reserve diperkirakan akan menjaga tingkat kuncinya tetap pada hari Rabu, setelah serangkaian pemotongan yang menurunkan tarif sebesar poin persentase penuh tahun lalu.

Itu berarti konsumen yang ingin meminjam cenderung harus menunggu sedikit lebih lama untuk penawaran yang lebih baik pada banyak pinjaman, tetapi penabung akan mendapat manfaat dari hasil yang lebih mantap pada rekening tabungan.

Ekonom tidak mengharapkan pemotongan suku bunga lain untuk sementara waktu, karena bank sentral menunggu lebih banyak kejelasan tentang pandangan yang semakin tidak pasti mengingat kebijakan Presiden Trump tentang tarif, imigrasi, pemotongan pekerjaan federal yang meluas, di antara hal -hal lain.

Tingkat benchmark Fed ditetapkan pada kisaran 4,25 hingga 4,5 persen. Dalam upaya untuk mengurangi inflasi setinggi langit, bank sentral mulai mengangkat suku bunga dengan cepat-dari hampir nol hingga di atas 5 persen-antara Maret 2022 dan Juli 2023. Harga telah mendingin sejak saat itu, dan Fed berputar untuk menilai pemotongan, menurunkan suku bunga pada bulan September, November dan Desember.

Baru -baru ini, MR. Kebijakan yang menguasai inflasi Trump dapat mendorong Fed untuk menunda lebih banyak pemotongan suku bunga. Tetapi pada saat yang sama, suku bunga jangka panjang yang ditetapkan oleh pasar telah melayang turun, mempengaruhi berbagai biaya pinjaman konsumen dan bisnis.

Tarif mobil

Apa yang terjadi sekarang: Tarif mobil telah tren lebih tinggi dan harga mobil tetap tinggi, menjadikan keterjangkauan menjadi tantangan. Dan itu sebelum tarif AS mengancam untuk mendorong harga lebih tinggi.

Pinjaman mobil cenderung melacak dengan hasil pada Note Treasury lima tahun, yang dipengaruhi oleh tingkat utama The Fed. Tetapi faktor -faktor lain menentukan berapa banyak peminjam yang sebenarnya dibayar, termasuk riwayat kredit Anda, jenis kendaraan, jangka waktu pinjaman dan uang muka. Pemberi pinjaman juga mempertimbangkan tingkat peminjam yang menjadi nakal pada pinjaman mobil. Seperti itu bergerak lebih tinggi, Begitu pula tarif, yang membuat kualifikasi untuk pinjaman lebih sulit, terutama bagi mereka yang memiliki skor kredit yang lebih rendah.

Tingkat rata -rata pinjaman mobil baru adalah 7,2 persen di bulan Februari, Menurut Edmundssitus web belanja mobil, naik dari 6,6 persen pada bulan Desember dan 7,1 persen pada Februari 2024. Tarif untuk mobil bekas lebih tinggi: pinjaman rata -rata membawa tingkat 11,3 persen pada bulan Februari, dibandingkan dengan 10,8 persen pada Desember dan 11,6 persen pada Februari 2024.

Dimana dan cara berbelanja: Setelah Anda menetapkan anggaran Anda, dapatkan pra -disetujui untuk pinjaman mobil melalui serikat kredit atau bank (Capital One dan Ally adalah dua pemberi pinjaman mobil terbesar) sehingga Anda memiliki titik referensi untuk membandingkan pembiayaan yang tersedia melalui dealer, jika Anda memutuskan untuk menempuh rute itu. Selalu bernegosiasi pada harga mobil (termasuk semua biaya), bukan pembayaran bulanan, yang dapat mengaburkan persyaratan pinjaman dan apa yang akan Anda bayar total selama umur pinjaman.

Kartu kredit

Apa yang terjadi sekarang: Suku bunga yang Anda bayar pada setiap saldo yang Anda bawa telah naik sedikit lebih rendah setelah pemotongan Fed terbaru, tetapi penurunannya melambat, kata para ahli. Pekan lalu, tingkat bunga rata -rata pada kartu kredit adalah 20,09 persen, menurut Bankrate.

Namun, banyak tergantung pada skor kredit Anda dan jenis kartu. Kartu penghargaan, misalnya, seringkali mengenakan suku bunga lebih tinggi dari rata-rata.

Dimana dan cara berbelanja: Tahun lalu, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengirim suar Untuk memberi tahu orang-orang bahwa 25 penerbit kartu kredit terbesar memiliki tarif yang delapan hingga 10 poin persentase lebih tinggi dari bank kecil atau serikat kredit. Untuk pemegang kartu rata -rata, itu dapat menambah hingga $ 400 hingga $ 500 lebih dalam bunga setahun.

Pertimbangkan mencari bank atau credit union yang lebih kecil yang mungkin menawarkan Anda kesepakatan yang lebih baik. Banyak serikat kredit mengharuskan Anda untuk bekerja atau hidup di suatu tempat khusus untuk memenuhi syarat untuk keanggotaan, tetapi beberapa serikat kredit yang lebih besar mungkin dimiliki aturan yang lebih longgar.

Sebelum Anda bergerak, hubungi penerbit kartu Anda saat ini dan minta mereka untuk mencocokkan tingkat bunga terbaik yang Anda temukan di pasar yang sudah Anda mual. Dan jika Anda mentransfer saldo Anda, perhatikan biaya yang cermat dan berapa suku bunga Anda akan melompat begitu periode pengantar berakhir.

Hipotek

Apa yang terjadi sekarang: Tarif hipotek telah fluktuatif. Tarif memuncak sekitar 7,8 persen akhir tahun lalu dan turun serendah 6,08 persen pada akhir September. Data ekonomi yang solid dan kekhawatiran tentang agenda Inflasioner Mr. Trump yang berpotensi mendorong suku bunga sedikit lebih tinggi lagi, meskipun mereka telah mantap dalam beberapa minggu terakhir.

Tarif hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun tidak bergerak bersama dengan patokan Fed, tetapi sebaliknya umumnya melacak dengan hasil pada obligasi treasury 10 tahun, yang dipengaruhi oleh berbagai faktor, termasuk harapan tentang inflasi, tindakan Fed dan bagaimana investor bereaksi.

Tingkat rata-rata hipotek dengan suku bunga tetap adalah 6,65 persen pada hari Kamis, naik sedikit dari 6,63 persen minggu sebelumnya tetapi turun dari 6,74 persen tahun lalu.

Pinjaman rumah lainnya lebih dekat dengan keputusan bank sentral. Jalur Kredit Home-Equity dan Hipotek Tingkat yang Dapat Disesuaikan-yang membawa suku bunga variabel-umumnya menyesuaikan dalam dua siklus penagihan setelah perubahan tarif Fed.

Dimana dan cara berbelanja: Calon pembeli rumah akan bijaksana untuk mendapatkan beberapa kutipan tarif hipotek – pada hari yang sama, karena tarif berfluktuasi – dari pilihan broker hipotek, bank, dan serikat kredit.

Itu harus mencakup: tarif yang akan Anda bayar; Poin diskon, yang dapat dibayar oleh biaya opsional yang dapat dibayar pembeli untuk “membeli” tingkat bunga mereka; dan barang-barang lainnya seperti biaya terkait pemberi pinjaman. Lihatlah ke “Tingkat Persentase Tahunan”Yang biasanya mencakup barang-barang ini, untuk mendapatkan perbandingan apel-ke-apel dari total biaya Anda di berbagai pinjaman. Pastikan untuk menanyakan apa yang termasuk dalam April

Akun Tabungan dan CD

Apa yang terjadi sekarang: Semuanya dari rekening tabungan online dan sertifikat deposito hingga dana pasar uang cenderung bergerak sesuai dengan kebijakan Fed.

Savers tidak lagi mendapat manfaat dari hasil yang paling menarik, tetapi Anda masih dapat menemukan pengembalian di bank online sebesar 4 persen atau lebih. “The Fed mengambil kakinya dari gas dengan pemotongan suku bunga berarti bahwa hasil ini cenderung tetap tinggi untuk sementara waktu, tetapi itu tidak akan bertahan selamanya,” kata Matt Schulz, kepala analis keuangan konsumen di LendingTree, pasar pinjaman online.

Hasil bank komersial tradisional, sementara itu, tetap anemia sepanjang periode tarif yang lebih tinggi ini. Tingkat rekening tabungan rata -rata nasional baru -baru ini 0,6 persen, menurut Bankrate.

Dimana dan cara berbelanja: Tarif adalah salah satu pertimbangan, tetapi Anda juga ingin melihat sejarah penyedia, persyaratan setoran minimum dan biaya apa pun (rekening tabungan hasil tinggi biasanya tidak membebankan biaya, tetapi produk lain, seperti dana pasar uang, lakukan). DepositAccounts.com, bagian dari LendingTree, melacak tarif di ribuan lembaga dan merupakan tempat yang baik untuk mulai membandingkan penyedia.

Lihatlah kolom kolega kami Jeff Sommer untuk lebih banyak wawasan tentang dana pasar uang. Hasil di CRANE 100 Indeks Dana Uangyang melacak dana pasar uang terbesar, adalah 4,14 persen pada hari Selasa, turun dari 5,15 persen pada Februari 2024.

Pinjaman mahasiswa

Apa yang terjadi sekarang: Ada dua jenis utama pinjaman siswa. Kebanyakan orang beralih ke pinjaman federal terlebih dahulu. Suku bunga mereka ditetapkan untuk kehidupan pinjaman, mereka jauh lebih mudah bagi remaja untuk mendapatkan dan persyaratan pembayaran mereka lebih murah hati.

Tarif saat ini adalah 6,53 persen untuk mahasiswa sarjana, 8,08 persen untuk pinjaman mahasiswa pascasarjana yang tidak disubsidi dan 9,08 persen untuk pinjaman plus yang digunakan orang tua dan mahasiswa pascasarjana. Tarif reset pada 1 Juli setiap tahun dan ikuti formula berdasarkan 10 tahun Lelang Obligasi Treasury pada bulan Mei.

Pinjaman pelajar pribadi adalah sedikit kartu liar. Sarjana sering membutuhkan penandatanganan bersama, tarif dapat diperbaiki atau variabel dan banyak tergantung pada skor kredit Anda.

Dimana dan cara berbelanja: Banyak bank dan serikat kredit tidak ingin dilakukan dengan pinjaman siswa, jadi Anda ingin berbelanja secara luas, termasuk dengan pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam pinjaman mahasiswa swasta.

Anda akan sering melihat iklan dan situs web online yang menawarkan suku bunga dari masing -masing pemberi pinjaman yang dapat berkisar dengan 15 poin persentase atau lebih. Akibatnya, Anda harus memberikan sedikit informasi yang adil sebelum mendapatkan penawaran harga aktual.