Jadi Anda akan lulus dari perguruan tinggi. Selamat. Tetapi sekarang Anda harus berpikir tentang mencari pekerjaan dan, lebih cepat dari yang mungkin Anda sukai, mulai membayar kembali pinjaman siswa Anda.
Sangat penting untuk memahami pilihan Anda, para ahli tentang pinjaman siswa mengatakan, karena banyak aspek sistem pinjaman mahasiswa federal dalam fluks.
Sistem, yang selalu sulit dinavigasi, baru sekarang berteriak kembali ke operasi penuh setelah bertahun-tahun era Covid berhenti pada pembayaran dan koleksi. Dan tantangan pengadilan untuk opsi pembayaran berbiaya rendah, bersama dengan perubahan program yang diapungkan oleh administrasi Trump dan House Republicans, telah menciptakan lingkungan yang berpotensi membingungkan bagi lulusan baru.
“Mereka lulus ke masa ketidakpastian tentang seperti apa opsi pembayaran mereka,” kata Abby Shafroth, direktur Proyek Bantuan Pinjaman Pinjaman Pinjam Pusat Hukum Nasional.
Satu rencana pembayaran, yang dikenal sebagai Save dan diperkenalkan oleh Presiden Joseph R. Biden Jr., secara signifikan menyusut pembayaran pinjaman siswa bulanan tergantung pada pendapatan peminjam dan ukuran rumah tangga. Tetapi program ini dalam limbo hukum karena tantangan pengadilan oleh dua kelompok negara bagian yang dipimpin Republik. Ini tidak tersedia sekarang, dan mungkin tidak tetap menjadi pilihan.
Tiga rencana pembayaran “berbasis pendapatan” lainnya yang kurang murah hati yang menghubungkan pembayaran bulanan dengan pendapatan peminjam tetap tersedia, tetapi rincian dapat berubah. Ukuran yang sedang ditinjau di DPR akan mengurangi berbagai opsi yang terkait dengan pendapatan hanya satu.
“Peminjam akan jatuh ke sistem kacau yang berubah secara real time,” kata Winston Berkman-Breen, direktur hukum di Pusat Perlindungan Peminjam Student, sebuah kelompok advokasi.
Hasilnya adalah bahwa lulusan baru harus diingat bahwa rencana pembayaran yang mereka pilih pada awalnya mungkin terlihat berbeda dalam beberapa bulan atau tahun mendatang, tergantung pada keputusan pengadilan, tindakan pemerintah dan tanggal efektif dari setiap perubahan.
“Mereka harus fokus pada apa yang tersedia sekarang dan rencana mana yang paling masuk akal sekarang,” kata Ms. Shafroth, “dan berharap mereka mungkin harus meninjau kembali opsi nanti.”
Inilah yang harus diketahui.
Apakah saya harus mulai membayar pinjaman mahasiswa federal saya segera?
Sebagian besar pinjaman mahasiswa federal datang dengan a masa tenggang setidaknya enam bulan setelah lulus. Jadi, Anda memiliki ruang bernapas untuk menyelesaikan hidup Anda dan memilih rencana pembayaran. Jika Anda lulus pada bulan Mei, Anda biasanya tidak perlu mulai membayar sampai sekitar November.
Apa yang harus saya lakukan sekarang untuk membantu pembayaran kembali dengan lancar?
Peminjam siswa diharuskan sebelum lulus untuk menyelesaikan pinjaman siswa “konseling keluar”-seringkali melalui tutorial online 30 menit-untuk mempelajari tentang kewajiban pinjaman dan opsi pembayaran mereka. Perhatikan informasi karena dapat membuat Anda tetap di jalur, kata Michele Zampini, direktur senior keterjangkauan perguruan tinggi dengan Institute for College Access & Success, sebuah kelompok advokasi.
Membiasakan diri dengan rencana pembayaran yang tersedia, kata Betsy Mayotte, presiden Institute of Student Loan Advisors, yang menawarkan bantuan gratis kepada peminjam. Anda dapat memeriksa Bantuan Mahasiswa Federal Situs web untuk membandingkan opsi dan melihat setiap pembaruan yang dapat memengaruhi pinjaman Anda.
Ini mungkin terdengar jelas, tetapi pastikan bahwa penyedia pinjaman Anda – perusahaan yang telah disewa oleh departemen pendidikan untuk mengirim pernyataan, mengumpulkan pembayaran dan mengelola pinjaman Anda – tahu cara menghubungi Anda begitu Anda meninggalkan sekolah, kata Mayotte.
Jika Anda tidak tahu penyedia layanan mana yang Anda miliki, masuk ke akun Anda di federal Studentaid.gov situs web untuk mengetahuinya. Kemudian hubungi untuk memperbarui informasi kontak Anda, termasuk alamat Anda untuk email dan email fisik. (Anda mungkin membuat akun ketika Anda mengajukan permohonan bantuan keuangan menggunakan aplikasi gratis untuk Bantuan Siswa Federal, atau FAFSA, Formulir.)
Jika Anda memiliki pinjaman dari luar pemerintah federal, seperti bank swasta, itu tidak akan muncul di situs web bantuan mahasiswa federal. Jika Anda tidak dapat menemukan dokumen pinjaman asli, coba cari nama pemberi pinjaman di laporan kredit Anda, kata Mayotte.
Kapan saya harus memilih rencana pembayaran?
Beberapa ahli mengatakan peminjam harus berlaku sesegera mungkin untuk rencana yang didorong oleh pendapatan untuk mendapatkan aplikasi mereka dalam antrian. Tetapi Scott Buchanan, Direktur Eksekutif Aliansi Pelayanan Pinjaman Mahasiswa, sebuah kelompok industri, mengatakan peminjam dalam masa tenggang harus menunggu untuk mengajukan aplikasi untuk rencana yang digerakkan oleh pendapatan hingga satu atau dua bulan sebelum mereka dijadwalkan untuk mulai membayar. Jika mereka menerapkan lebih dari 90 hari sebelum itu, katanya, penyedia layanan mereka akan menolaknya sebagai aplikasi “basi”. Bagi mereka yang harus mulai membayar pada bulan November, katanya, mengirimkan formulir pada bulan September masuk akal.
Di sisi lain, Mr. Buchanan berkata, jangan tunggu sampai menit terakhir atau Anda akan berakhir berebut untuk meletakkan rencana di tempatnya.
Pemrosesan aplikasi rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan telah ditahan sebagai akibat dari tantangan hukum terhadap rencana penyelamatan. Tetapi situs web Bantuan Mahasiswa Federal, terakhir diperbarui pada hari Senin, mengatakan bahwa penyedia layanan “telah mulai memproses aplikasi” dan bahwa situs tersebut akan diperbarui saat informasi baru tersedia. Ada simpanan dari sekitar 1,9 juta aplikasi.
Bagaimana saya tahu berapa pembayaran bulanan saya?
Jumlah pembayaran bulanan Anda tergantung pada paket pembayaran mana yang Anda pilih. Paket standar – opsi default, kecuali Anda memilih yang lain – panggilan untuk membayar saldo pinjaman dalam 10 tahun.
Paket yang digerakkan oleh pendapatan dapat menurunkan pembayaran Anda dengan mengikatnya ke tingkat pendapatan dan ukuran rumah tangga Anda. Periode pembayaran, tergantung pada rencananya, berlangsung 20 hingga 25 tahun.
Untuk mendapatkan estimasi pembayaran di bawah berbagai opsi, masukkan informasi tentang diri Anda dan pinjaman Anda ke dalam Departemen Pendidikan Online “simulator pinjaman” alat.
Mark Kantrowitz, seorang ahli bantuan keuangan, menyarankan peminjam untuk memilih rencana dengan pembayaran tertinggi yang mereka mampu. Mereka akan membayar lebih sedikit bunga selama umur pinjaman dan akan melunasi hutang lebih cepat. Peminjam dapat menggunakan “kesabaran,” atau penundaan sementara, selama perjuangan keuangan jangka pendek dan beralih ke rencana yang lebih terjangkau untuk kesulitan jangka panjang.
Apakah program pengampunan pinjaman siswa masih tersedia?
Ya, tapi rumit. Misalnya, peminjam dalam rencana pembayaran berbasis pendapatan, yang dibuat Kongres, dapat terus memaafkan pinjaman mereka jika mereka melakukan pembayaran yang cukup memenuhi syarat.
Departemen pendidikan, bagaimanapun, telah menghentikan pengampunan berbasis waktu untuk peminjam dalam dua rencana yang digerakkan oleh pendapatan lainnya, yang dikenal sebagai Pay As You Earn (PAYE) dan Pembayaran Penghasilan Penghasilan (ICR), karena Pengadilan yang memutuskan rencana penyelamatan administrasi Biden yang mengajukan pertanyaan tentang rencana tersebut juga.
Namun, pembayaran yang dilakukan di PAYE dan ICR masih dapat diperhitungkan dalam pengampunan jika peminjam ditransfer ke rencana pembayaran berbasis pendapatan nanti, kata Shafroth. Dia menambahkan bahwa pembayaran di PAYE dan ICR masih diperhitungkan dalam Program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik, yang menghapus saldo pinjaman yang tersisa setelah 10 tahun bekerja di pekerjaan sektor publik atau nirlaba. (Orang yang menggunakan opsi layanan publik umumnya mendaftar dalam rencana yang digerakkan oleh pendapatan.)
Perubahan tambahan mungkin akan datang. Administrasi Trump telah meminta komentar publik tentang tinjauan program layanan publik. Presiden Trump menandatangani Perintah Eksekutif Pada bulan Maret yang mengatakan administrasi berencana untuk mengecualikan dari program organisasi tertentu, seperti yang “memajukan imigrasi ilegal.”
Ratusan komentar telah diposting secara online, banyak dari mereka mendukung program layanan publik. Komentar akan diterima melalui Kamis.
